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【基本を解説】知識ゼロから始める「マンション経営 基本ガイド」

マンション経営について、メリット・デメリットや合っている土地のタイプ、具体的なシミュレーションに加え、マンション経営で知っておきたいポイントや数字をわかりやすく解説しています

  • とにかくしっかり儲けたい
  • 相続税対策をしたい 方におすすめ

マンション経営

マンション経営の特徴一覧
人気度 収益性 初期費用 相続税対策 流動性 リスクの大きさ 管理の手間
◎とても高い ◎とても高い ×大きい ◎とても高い ×大きい △やや低い ○高い

マンション経営の
メリット・デメリット

メリット
  • 長期的に安定した高収益が見込める
  • 空室リスクを分散できる
  • 管理の手間を減らすことができる
  • 大きな資産になる
  • 節税効果が期待できる
デメリット
  • 初期費用とランニングコストが高い
  • 空室や家賃滞納のリスクがある
  • 家賃下落のリスクがある
  • 共用部の修繕費用が発生する
  • 災害リスクがある

合っている土地のタイプ

  • 用途地域に
    該当している

  • 最寄りの駅から
    徒歩10分前後
    のエリア

  • 生活に便利な施設
    (スーパーや銀行など)
    が周辺にある

  • 通勤通学に
    30分~40分圏内

  • 近々土地開発が
    ある地域

  • 約100坪~

参考シミュレーション

前提条件

  • 東京都郊外で駅から徒歩10分
  • 構造:鉄筋コンクリート
  • 延べ床面積:90坪
  • 階数:6階建(ワンルーム12戸)
  • 家賃:1戸当たり9万円
  • 委託管理費:家賃収入の5%

初期費用

合計:約1億3,500万円(ローン:1億円、自己資金:3,500万円)
建築費:約1億2150万円
諸経費:約1,350万円

利回り・収益

年間家賃収入:1,296万円
年間経費:約380万円
年間ローン返済額:約516万円(返済期間:25年)
表面利回り:約9.6%
年額利益:約400万円

知っておきたい数字・ポイント

アパートとの違い
事故準備資金の目安
利回り相場
大家さんの年収
建設工事期間の目安
高収益マンションにするコツ

※「HOME4U土地活用」調べ

ここがポイント

・100坪の土地であればアパート経営より、マンション経営がおすすめです。
・良い立地とニーズに合わせたマンション建設ができれば、安定的な高収入が見込めます。
・初期費用が高く、流動性は低いので、事前にリスクの把握と対策を検討しましょう。
・マンション建設が可能であっても、実質利回りを視野に入れた収支シミュレーションが大切です。

1.マンション経営とアパート経営の違い

マンション経営とアパート経営の違いは以下の通りです。

マンション アパート マンション経営とアパート経営の違い
人気度◎高い→×低い ◎ ◎ ・どちらも人気ではありますが、100坪以上の土地の場合はマンション経営の方が人気です
収益性◎高い→×低い ◎ ○ ・マンションの方が高い賃料が見込め、高稼働しやすいので、アパート経営よりも収益性は高いです。
初期費用◎低い→×高い × ○ ・初期費用とランニングコストは、アパート経営よりもマンション経営の方が高いです。
相続性対策◎高い→×低い ◎ ◎ ・マンション経営もアパート経営も相続性対策や節税対策ができます。
流動性◎高い→×低い × △ ・アパートよりもマンションの方が規模が大きいので、売却はしづらい傾向です。
リスクの大きさ◎小さい→×大きい △ × ・マンションの方が建物性能が高く、高稼働が見込めるので、アパートよりもリスクは低い傾向です。
管理の手間◎楽→×大変 ○ ○ ・マンション経営もアパート経営も、管理の手間はさほど変わりません。

マンション経営の仕組み

マンション経営は、所有している土地にマンションを建築し、そのマンションからの家賃収入がメインの収益となります。
マンションの経営には一棟マンションを所有する形と、マンションの一室を所有して貸す形の 2通りあります。

マンション経営とアパート経営は本質的に同じですが、規模の違いからマンション経営が有利となる場合もあります。

マンション経営のメリット・デメリット

マンション経営のメリットとデメリットは以下になります。

<マンション経営のメリット・デメリット>
メリット デメリット
安定収入が期待できる 初期費用とランニングコストがかかる
空室リスクを分散できる 空室や家賃滞納のリスクがある
管理の手間を減らすことができる 家賃下落リスクがある
大きな資産になる 共用部の修繕費用が発生する
節税効果が期待できる 災害リスクがある

マンション経営がアパート経営より有利なポイント

アパート経営と比べてマンション経営が有利なポイントは以下のような点が挙げられます。

  • 建物性能が高い
  • 家賃水準が高めで、経年による下落幅も小さい
  • 高稼働が見込める
  • 耐用年数が長い
  • 高層建築が可能

マンション経営に向いている人

以下のような条件を持つ方はマンション経営に向いていると言えます。

  • 広めの土地を持っている
  • 自己資金に余裕がある
  • 資産運用したい
  • 相続税対策したい
  • 【基本を解説】マンション経営のメリットとリスク、失敗しない経営のコツ
  • 【詳しく解説】マンション経営の失敗事例と対策

2.マンション経営にかかる初期費用について

初期費用の項目

マンション経営を始めるには、以下の項目のように多くの費用がかかります。

<マンション経営の、初期費用項目&費用目安一覧>
項目 費用
物件取得費用(建築費用) 数千万〜数億円
ローン諸費用 借入金の約2%
不動産取得税 固定資産税の約4%
登記費用 約10万円
印紙税 1万〜10万円(契約金額によって変動)
各種保険 保険の種類や数による

初期投資費用の目安

一般的に物件価格の1〜3割が必要です。

想定上に費用がかかってしまうこともあるので、自己資金には余裕を持っておきましょう。
例えば、1億円のマンションを購入する場合、おおよそ2,000万円の自己資金が必要になります。

アパートローン

アパートローンの融資限度額は、

その資産価値の50%~60%とされるのが相場です。

金融機関によっても、その割合には差がありますが、アパートローンだけでは、アパート経営にかかる必要資金全てをカバーすることはできないと考えておきましょう。

例えば、アパート建設に9000万円かかる場合、アパートローンの融資限度額の目安は、4,500万円~5,000万円となるということです。
上記の相場を超えた融資限度額を設けているアパートローンには、条件としては非常に有利な反面、注意したほうがいいでしょう。

  • 【詳しく解説】マンション建築費用を徹底解剖&高収益にするポイント
  • 【基本を解説】マンション経営のメリットとリスク、失敗しない経営のコツ
  • 【基本を解説】アパート経営を始める時の初期費用・自己準備資金の内訳とシュミーレーション
  • 【基本を解説】アパートローンの基礎知識。審査の基準も解説!
  • 【詳しく解説】アパートローンは定年後も組める!年齢条件や融資条件、審査について

3.利回りの相場について

利回りは、マンション経営やアパート経営などで、投資の判断指標として利用されます。
投資に対するリターンを表したのが利回りです。
ただし、利回りはリターンを何で見るかにより、表面利回りと実質利回りという異なる指標が登場します。

利回りの相場

利回りの相場は5%以上です。

投資適格性を判断する際に必要とされる表面利回りの最低ラインは3%といわれていて、さらに5%以上が目指すべき数字の目安とされています。

表面利回りと実質利回りの基礎知識と計算方法

表面利回りとは、年間賃料収入の投資額に対する割合です。
表面利回り = 年間賃料収入 ÷ 投資額

実質利回りとは、不動産が生み出す年間純収益の投資額に対する割合です。
実質利回り(NOI利回り) = 年間純収益(NOI) ÷ 投資額

不動産が生み出す純収益とは、家賃収入から固定資産税や保険料、修繕費等の支出を差し引いたものであり、NOI(エヌオーアイ:Net Operating Income)と呼ばれる純収益を用いるのが国際標準となっています。
実質利回りは、NOIの投資額に対する割合であるため、NOI利回りとも呼ばれています。

パターン別 利回りの考え方

「元々土地を持っている人」と「土地から購入する人」で少し考え方も変わります。

元々土地を持っている人の利回り
元々土地を持っている人の利回り = 年間賃料収入 ÷ 建築費
実質利回りで語られることは少なく、建築費の表面利回りが議論の対象となっています。

土地から購入する人の利回り
土地から購入している人の利回り = 年間賃料収入 ÷ (土地価格 + 建築費)年間賃料収入の土地価格と建築費の合計額に対する割合です。

地域差は分子の賃料よりも分母の土地価格の影響の方が大きいため、土地から購入する人の利回りは、都市部の方が低く、地方の方が高くなるという特徴があります。

マンション経営の利回りシミュレーション

例:ワンルーム10戸のマンション経営の利回りシミュレーション

<費用・経費>
建築費用(物件価格) 家賃 修繕費 固定資産税 光熱費
1億円 月7万円 約30万円 約60万円 約20万円
保険 不動産取得税 登録費用 印紙代
約15万円 約190万円 約150万円 約2万円
<収支・利回り>
年間収入 諸経費 購入時諸経費 表利回り 実質利回り
約840万円 約130万円 約350万円 約8.4% 約6.66%
  • 【詳しく解説】新築アパート経営の利回り計算方法と、地域別の平均利回り
  • 【詳しく解説】マンション経営の収支・利回り計算シミュレーション&利回り事例

4.マンションオーナーの収入について

マンションの主な収入は家賃収入です。
家賃収入は以下の計算式で算出されます。

家賃収入=マンションの戸数×稼働率×1戸あたりの賃料

マンションオーナーの平均収入

マンンションなど不動産を所有している人の全国平均収入は以下のようになります。

大家さんの平均所得は「521万円/年」

【資料】国税庁:「令和元年申告所得税標本調査」

不動産所得を得ている人の、所得金額別の内訳は以下の図の通りです。
300万円〜5,000万円の層が比較的厚いという結果になっています。

<不動産所得を得ている人の、所得金額別の分布一覧>
所得 割合
~100万円 7.8%
100万円超~200万円 19.8%
200万円超~300万円 16.8%
300万円超~500万円 23.2%
500万円超~1000万円 21.9%
1000万円超~2000万円 8.2%
2000万円超~5000万円 2.3%
5000万円超~1億円 0.1%
1億円超~ 0.1%

この中にはマンションだけでなくアパートやテナントビル、土地を貸している場合の地代や、区分所有マンションを貸している方など、様々なタイプのオーナーが含まれているのでご注意ください。

マンションオーナーの収支シミュレーション

土地活用におけるマンション経営の収支の具体例は以下のようになります。

<例1:表面利回り6%前半の物件を、自己資金1割を用意して投資した場合の収入>
物件価格 12,500万円 頭金 1,250万円 家賃収入 637,000円
所在 東京都江東区 借入金 11,250万円 諸経費 95,550円
築年 1990年 借入期間 30年 ローン返済額 444,511円
間取り 1DK中心 金利 2.5% 月額収支 96,939円
面積 90坪 月返済額 444,511円 年間収入 116万円
<例2:表面利回り4%半ばの物件を、自己資金3割を用意して投資した場合の収入>
物件価格 24,000万円 頭金 7,200万円 家賃収入 892,000円
所在 東京都大田区 借入金 16,800万円 諸経費 133,800円
築年 2014年 借入期間 30年 ローン返済額 620,960円
間取り 1R 金利 2.0% 月額収支 137,240円
面積 60坪 月返済額 620,960円 年間収入 165万円

家賃収入は、投資額や利回りが大きくなると増えます。
収支を増やすには、借入金を少なくすることが最大のポイントです。

  • 【詳しく解説】アパート経営している大家さんの収入と仕事内容一覧
  • 【詳しく解説】マンションオーナーの収入ってどれくらい?増やす方法も解説

5.マンション建築の期間と費用について

マンション建築の流れ

マンション経営を始めるまでの流れは以下のようになります。

<マンション建築の流れ>
1 プロへ相談
2 土地の調査と事前準備 1~2週間
3 プランの検証 1週間
4 依頼する会社と契約 1週間
5 着工から完工 6ヶ月~1年間
6 検査・入居者募集 完工後

建築工事期間の目安

マンション建設工事の期間の目安は

RC造(鉄筋コンクリート造)で(階数×1ヶ月)+3ヶ月と言われています。

5階建ての場合は8ヶ月が建築期間の目安となります。

マンションの建築費用

・物件取得費用
物件取得費用とは、新築物件の購入や建築費用といった物件そのものにかかる費用です。

マンションの建築費用は、以下の計算式で求められます。

①の本体工事費は、1坪あたりの建築費「坪単価」を目安として計算されるのが一般的です。

<マンション本体工事費の、構造別坪単価一覧>
構造 坪単価 適正階数
RC造(鉄筋コンクリート造) 90万円~120万円 3階以上
S造(重量鉄骨造) 80万円~110万円 5階以上
壁式PC造(壁式プレキャストコンクリート造) 90万円~100万円 5階以上
  • ※1:重量鉄骨とは、一般的に6mm以上の厚さの鉄骨を使用した構造を指します。
  • ※2:壁式プレキャストコンクリート(壁式PC)造とは、あらかじめ鉄筋コンクリートの壁を作り、その壁で建物を支えて建てる構造のことです。
  • ※3:「SRC造」は、10〜20階建て以上の高層マンションの工法になるので、除外しています。

建築費用のシミュレーション

例:20平米のワンルームが各階に3戸ある、3階建てのS造マンションを建てる場合
20平米のワンルームが各階に3戸ある、3階建てのS造マンションを建てる場合に、いくらかかるかを計算してみます。

<3階建てのS造マンションを建てる場合の建築費用の内訳>
構造 坪数 坪単価 本体工事費 付帯工事費 諸費用 総建築費
S造(重量鉄骨造) 54坪 100万 約5400万円 約1600万 約810万 7810万

【計算方法】
延床面積 20平米×9戸=180平米(約54坪)
本体工事費 坪単価×延床面積=100×54=5400万
付帯工事費 本体工事費×30%=5400万×0.3=約1600万
諸経費 本体工事費×15%=5400万×0.15=約810万円

  • 【詳しく解説】マンション建築の流れと業者の選び方
  • 【詳しく解説】マンション建築費用を徹底解剖&高収益にするポイント

6.高収益なマンションにするコツ

マンション経営で失敗しないために抑えておきたい3つのポイント

マンション経営で失敗しないためには、まずは以下の3つのポイントを押さえておきましょう。

  1. 立地
  2. 経営方式
  3. 利回り

高収益なマンションにするための5つのコツ

そして高収益なマンションにするには建築費用を抑えることが大きなポイントとなります。
建築費用を抑えるためのコツは以下の5つが挙げられます。

  1. 地下階は作らない
  2. 建物形状を整形にする
  3. 柱のスパンは適切な短さにする
  4. 外廊下の設計とする
  5. エレベーターの台数を適切にする

1.地下階は作らない
建築費を抑えるには、地下階は作らないことが鉄則です。

2.建物形状を整形にする
建物形状が不整形な形になると、その分、壁面が増えるため、余計な仕上げ材等も増えて建築費が上がってしまいます。
一般的に、マンションは「羊羹切り」と呼ばれる長方形に整形したマンションを並べて作るのが最も建築費が安くなります。

不整形・整形の土地 事例図

3.柱のスパンは適切な短さにする
建築費を抑えるには、柱が室内に飛び出てくることは容認し、スパンは適切な短さに留めておくことをおすすめします。

建築費が高い&安い 柱のスパンの長さ 事例図

4.外廊下の設計とする
外廊下であれば、壁面が少なくなり、廊下用の空調や換気システムも不要となることから建築費を抑えることができます。

5.エレベーターの台数を適切にする
戸数の配置も十分に考慮して、エレベーターは適切な台数に留めることがポイントです。エレベーターの台数は、概ね50戸に1台となります。

  • 【詳しく解説】マンションオーナーの収入ってどれくらい?増やす方法も解説
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